Несмотря на то, что кредит является одним из самых популярных банковских продуктов, клиенты нередко сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в его выдаче. Этому есть логичное объяснение. Каждое финансовое учреждение, должно взвесить все риски, чтобы определить, насколько желанным заемщиком вы для них являетесь. Хотите повысить свои шансы на успех? Изучите топ-10 причин отказа банков, чтобы подготовиться к получению кредита.
- Низкий доход
Для получения относительно небольшого потребительского кредита не обязательно предоставлять справку о доходах. Достаточно указать рабочий номер телефона и озвучить уровень зарплаты. Однако, при получении более крупной ссуды (автокредит, ипотека) банк потребует подтверждающие документы. Если уровень дохода покажется недостаточным при неблагоприятных сопутствующих условиях, банк откажет в кредите.
Что делать?
Чтобы все же получить ссуду, нужно обратиться к дополнительным факторам, повышающим доверие заемщика. Это может быть имеющаяся недвижимость под залог кредита, поручительства других лиц, весомый первый взнос или указание дополнительных источников дохода. Также можно взять кредит на более длительный срок, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Следует быть готовым к тому, что вы, как заемщик, будете в не самых выгодных условиях как по размеру кредитной ставки, так и сумме переплат.
- Большая сумма задолженностей по кредитам
Один из частых вопросов банка – есть ли у вас другие задолженности по ссудам. В случае положительного ответа банк более тщательно анализирует ваши доходы и расходы, и может ответить отказом на кредит.
Что делать?
Перед обращением в банк стоит сделать анализ своих счетов и постараться уменьшить задолженность самых больших кредитов, и тех, лимит которых почти исчерпан.
- Высокий уровень использования кредитной карты
Чем активнее заемщик пользуется кредитными деньгами, тем охотнее банки повышают по ним кредитный лимит. Однако есть и обратная сторона медали. Если вы постоянно используете почти все имеющиеся на карте средства, то есть, доля кредитных средств высока, это может негативно сказаться на оценке вашей платежеспособности. Особенно, если долг погашается небольшими платежами и с задержками – банк может посчитать, что у вас есть финансовые проблемы, и принять решение не в вашу пользу.
Что делать?
Если вы планируете получать крупный кредит, постарайтесь заранее улучшить свою кредитную историю. Не используйте более 50-70% лимита, делайте перерывы после полного погашения. Если остальные критерии оценки в порядке, банк может не учитывать этот показатель.
- Неблагоприятная кредитная история.
Кредитный рейтинг заемщика формируется автоматически на основе своевременности оплат задолженности, отсутствию штрафов, взысканий через суд и других факторов. Если ваши отношения с кредитными средствами носят беспорядочный характер – это повод для банка признать вас неблагонадежным заемщиком.
Что делать?
Взять тайм аут и постараться привести свои счета в порядок. Это можно сделать двумя способами. Первый – сосредоточиться на стабильных и своевременных оплатах текущих задолженностей, в т.ч. коммунальных платежей. Второй – брать небольшие кратковременные займы и быстро погашать их, чтобы продемонстрировать платежеспособность.
- Отсутствие кредитной истории
То, что вы никогда не пользовались заемными средствами, не всегда работает в вашу пользу. Без анализа кредитного опыта, банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности, и может отказать в кредите.
Что делать?
Самое простое – завести кредитную карту и расплачиваться ею в магазинах, не забывая своевременно погашать.
- Большие текущие расходы
Это может быть съемная квартира или оплата за учебу. Проверяя личные данные, банк сравнивает данные прописки с фактическим местом проживания и может засчитать жилплощадь как арендованную.
Что делать?
Постараться убедить банк в посильности таких расходов. Для этого можно предоставить дополнительную справку о доходах члена семьи, проживающего с вами, или приложить договор аренды, в котором указана умеренная сумма.
- Сомнительная цель кредита
У каждого банка свой список целей, которые они не готовы кредитовать. Общими среди них являются открытие бизнеса, перекрытие другого займа, переезд в другую страну, лечение или операция.
Что делать?
Если ваша цель попадает в категорию неблагонадежных, постарайтесь найти альтернативу. Банки охотно выдают потребительские кредиты, деньги на ремонт и путешествия, стоматологические услуги или обучение.
- Немолодой возраст или плохое здоровье
Если кредит выдается на длительный срок, банк должен быть уверен, что клиент сможет его выплатить. Тяжелое хроническое заболевание, инвалидность 1 группы или пенсионный возраст – весомые причины для отказа.
Что делать?
Такие ограничения обойти достаточно сложно, но если кредит очень нужен, можно попробовать предложить под залог имущество или взять поручителей.
- Неблагонадежность
Наличие судимости, систематическая неуплата штрафов или уклонение от алиментов расценивается банком как негативный фактор и повод отказать в кредите.
Что делать?
Необходимо начать погашать задолженности хотя бы небольшими суммами. При наличии судимости положительными факторами будет официальное трудоустройство, хорошая кредитная история, длительный стаж работы на одном месте. Если по большинству критериев оценки заемщик производит хорошее впечатление, судимость может не учитываться банком, особенно, если она имеет большой срок давности.
- Указание недостоверной информации
Стараясь приукрасить свое положение перед кредитным инспектором, вы загоняете себя в ловушку. Вся указанная информация проверяется – для этого используются соцсети, опросы, звонки на работу и другие приемы. Кредитор может спросить имя работодателя, адрес места службы, сравнить уровень зарплаты по региону и пр. Если данные не совпадают – в кредите откажут.
Что делать?
Не врать или позаботиться о подтверждающих факторах того, что могут счесть недостоверным. Также пересмотрите свои соцсети, чтобы убедиться, что производите благоприятное впечатление в виртуальном пространстве.
Следует знать, что каждый банк использует собственную систему оценки платежеспособности заемщика. А потому, если вам отказали в одном учреждении, обязательно стоит попробовать в другом.
