При выборе страхового полиса часто упоминается «франшиза». Клиенты сталкиваются с этим понятием обычно при оформлении полиса КАСКО, ОСАГО и туристической страховки. Что же это такое и нужно ли оно именно вам?
Франшиза – это та часть убытка, которую страховая компания при наступлении ущерба не будет выплачивать. Подразумевается, что страхователь покроет эту сумму за свой счет. Выражаться франшиза может как и в гривнах (500, 1000 грн), так и в процентах (2% от суммы ущерба, 0,5% и т.д.). Если выплаты крупные, то выгоднее, когда есть фиксированная франшиза в гривнах.
Для чего нужна франшиза?
В первую очередь, франшиза выгодна страховой компании. Они стараются минимизировать обращения клиентов по мелким выплатам, чтобы сэкономить средства и меньше подключать ресурсов (работа специалистов, их зарплата, документация).
Выгода есть и для страхователя. Франшиза весомо влияет на стоимость страховки. Чем она выше – тем дешевле полис, соответвенно, чем ниже франшиза – тем дороже.
Также получение выплаты – это довольно сложный процесс, на который нужно потратить свое время. Если сумма выплаты маленькая, например, до 1000 грн, то многие клиенты считают свое время в затраченном эквиваленте и выбирают отремонтировать автомобиль за свой счет.
Какие виды франшизы бывают?
Самые распространенные – это безусловная и условная франшиза.
Условная франшиза подразумевает то, что если сумма ущерба будет не больше оговоренной суммы, то страховая компания выплату не производит. А если размер ущерба превышает выбранную франшизу, то страховая выплачивает полностью все, в том числе и франшизу.
Например, если франшиза составляет 1000 грн, а ущерб будет 900 грн – страховая компания ничего не выплатит. Но в случае, если ущерб составит 4000 грн, то страховая выплатит полностью 4000 грн.
Безусловная франшиза, или её еще называют вычитаемой, означает, что независимо от суммы ущерба, из выплаты будет вычтена сумма франшизы.
Например, если после ДТП убыток автомобиля будет оценен в 12000 грн, а франшиза составляет 2000 грн, то выплата от страховой компании будет 10000 грн, а 2000 грн водитель должен будет самостоятельно оплатить.
Встречается еще и динамическая франшиза – когда сумма возмещения изменяется от количества страховых событий. При первом страховом случае возмещается ущерб полностью, а во второй раз уже расчет ведется с учетом франшизы.
Какую франшизу выбрать?
В основном, франшиза по КАСКО в Европе составляет 3-5%. Европейцы руководствуются тем, что экономят при заключении договора, а если наступает страховой случай, то мелкие убытки и царапины оплачивают сами. Украинцы же чаще всего выбирают франшизу 0% и 0,1%, покупают полис дороже, но потом не беспокоятся даже за мелкие дефекты. Франшиза по КАСКО по угону и конструктивной гибели может составлять до 10%.
При оформлении ОСАГО размер франшизы регламентируется Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», поэтому она не может превышать 2% (2000 грн) от лимита по ущербу (лимит – 100000 грн). Страховые компании чаще предлагают франшизу в размере 500 грн и 1000 грн.
Франшиза в туристических полисах колеблется в среднем от 0 до 150 евро. Детально в каждом полисе указано на какую конкретно услугу действует франшиза. Например, полис может быть с франшизой 0%, но страхование багажа либо оказание медицинской помощи страхователю в состоянии алкогольного опьянения может иметь франшизу 50 евро. Чтобы оформить туристическую страховку, предварительно изучите базовые опции предлагаемых полисов.
Разнообразие страховок дает возможность выбрать то, что нужно именно Вам. Рекомендуем подходить к оформлению страхового полиса ответственно и решать какая нужна франшиза исходя из собственных возможностей. Если Вы чувствуете себя в безопасности только в том случае, когда уверены, что страховая компания покроет ущерб, то выбирайте франшизу 0%.
