Мировая пандемия Covid-19 продолжает набирать обороты, а количество заболевших растёт с каждым днём. Украина, к сожалению, не справляется с такой нагрузкой на здравоохранение поэтому несмотря на заявление правительства о бесплатном лечении коронавируса, большая часть расходов ложится на плечи больных и их близких. Страховые компании, пусть и не сразу, но всё же отреагировали на возрастающий спрос по защите от болезни и помогли разделить украинцам финансовые риски.
Что предлагают?
Страховки от коронавируса можно разделить на такие подвиды по назначению:
1. Туристическая – для выезжающих за рубеж.
2. Медицинская, покрывающая лечение заболевания.
3. Рисковая, предусматривающая получение финансирования по факту наступления страхового случая.
Защита для туристов предполагает покрытие расходов, связанных с инфицированием, в чужой стране. Помимо лечения и тестирования некоторые страховые компании предлагают также компенсацию затрат на обязательную обсервацию в стране пребывания или даже возмещение стоимости обратного билета домой в случае невозможности улететь запланированным рейсом из-за болезни.
Медицинское покрытие от Covid-19 может быть как частью широкой программы ДМС, так и отдельным узконаправленным продуктом. Второй вариант имеет преимуществом доступную цену. Традиционно ДМС покрывает как амбулаторное, так и стационарное лечение, предоставление экстренной помощи, компенсацию стоимости лекарств. К сожалению, в связи с катастрофической нехваткой койко-мест в стационарах государственных учреждений и практическим отсутствием инфекционных отделений в частных клиниках, наличие защиты не даёт гарантии предоставления помощи в госпитализации. Также страховка здоровья от вируса необходима туристам, въезжающим в нашу страну.
Рисковая (выплатная) программа может предусматривать следующие риски (все сразу или некоторые в разных вариациях):
1) Одноразовая компенсация при наличии позитивного теста при последующем самостоятельном амбулаторном выздоравливании или даже бессимптомном течении болезни.
2) Одноразовая выплата при подтверждении диагноза пневмонии даже при отрицательном тесте на вирус.
3) Возмещение определённой суммы за каждый день госпитализации, при этом в случае попадания в реанимацию или отделение интенсивной терапии размер дневной суммы может быть увеличен.
4) Одноразовая выплата при назначении группы инвалидности вследствие осложнений после перенесённого вирусного заболевания.
5) Одноразовая выплата наследникам в случае смерти пациента.
Срок страхования, предлагаемый большинством страховщиков по выплатным продуктам, варьируется от 3-х до 6-ти месяцев, реже – на 1 год. Это обусловлено сложностью прогнозирования ситуации на более длительный период. Медицинские страховки стандартно заключаются на 1 год, однако отдельные, исключительно ковидные, программы также предлагаются чаще на 6 месяцев.
Кого принимают на страхование
Резидентов и нерезидентов Украины в возрасте от 0 до 70 (и даже больше) лет. Подавляющее большинство страховщиков ограничивают возраст застрахованных лиц до 65 или даже 60 лет, но есть и такие, которые принимают в договор возрастных лиц из высокой группы риска (60+), при этом тариф может быть в два или три раза выше. Также высокую цену программы могут предложить и медицинским работникам.
Кого не принимают на страхование
• Лиц с уже установленным диагнозом на момент заключения договора.
• Лиц с инвалидностью 1, 2 группы, детей с инвалидностью.
• ВИЧ-инфицированные.
• Люди, находящиеся на учёте в психоневрологических центрах, специализированных диспансерах, нарко- и алкозависимые.
• Лица, страдающие серьёзными хроническими заболеваниями (каждая компания предлагает свой перечень исключаемых диагнозов).
Период ожидания
Для отсечения случаев мошенничества большинство компаний используют в страховках период ожидания от 7 до 14 дней. При обнаружении вируса в организме пациента в этот период, продукт не срабатывает и выплата не производится.
