Что такое факультативное перестрахование?
Факультативное перестрахование — это процедура, когда страховая компания (еще её называют перестрахователем) передает другой страховой компании (также называют перестраховщиком) определенные риски в том количестве, которые считает необходимыми. Точно так же и перестраховщик может принять или отказаться от этих рисков.
Зачем нужно перестрахование?
Сама процедура перестрахования используется страховыми компаниями, чтобы передать часть рисков от клиента другой страховой компании. В обмен “страховая-помощник” получает процент от страховой премии - условное вознаграждение. Таким образом страховая компания защищает себя от слишком высоких рисков.
Очень часто перестрахование используется в ОСАГО или КАСКО при оформлении страховок на дорогие автомобили.
Например, Иван оформляет КАСКО на авто стоимостью 4 500 000 грн. Страховка обойдется примерно в 150 000 грн. Сумма внушительная, но при этом для Ивана это будет выгодным предложением, а для страховой компании - нет. Потому что, в случае ремонта автомобиля, ущерб будет намного выше, чем для среднестатистической машины и расходы превысят стоимость полиса.
Чтобы снизить риски, страховая компания обращается в другую страховую компанию и предлагает передать 20% рисков, но отдать 15% страховой премии.
Если Иван попадает в аварию, то страховая компания, к которой обращался Иван, заплатит 3 600 000 грн, а остальные расходы покроет “страховая-помощник”. А если ничего не произойдет, то “страховая-помощник” выйдет в плюс на 22 500 грн.
Кто такой перестрахователь и перестраховщик?
Перестрахователь — это та страховая, которая передаст часть рисков клиента другой страховой компании. Еще можно встретить название “цедент”. Перестраховщик — это та страховая, которая согласилась принять на себя часть рисков от другой СК. Также называют “цессионарием”.
Факультативное перестрахование подразумевает, что перестрахователь каждый раз будет решать передавать ли перестраховщику часть рисков или оставлять полностью себе. Одновременно и перестраховщик решает принимать эти риски и какое вознаграждение от страховой премии брать.
Все данные должны быть четко оговорены и прописаны в документальном виде о факультативном перестраховании, которое называется “слип”.
Для чего страховым компаниям факультативное перестрахование?
Факультативное перестрахование будет полезно для небольших страховых компаний, так как позволяет им брать на себя ответственность за риски, которые превышают их финансовые возможности. Но при этом дает возможность расти на страховом рынке. А страховые цессионарии получают доход, при этом имеют возможность выбирать договоры.
