На календаре декабрь, в витринах шары и елки, грядет Новый 2021год. И всегда лучше знать, какие изменения он несет, чего ждать и к чему готовиться. Ведь, предупрежден – значит вооружен! Тогда вперед, новые правила финансового мониторинга, которые вступают в силу 1 января 2021года.
В последнее время в новостной ленте все чаще мелькает эта странная фраза «финансовый мониторинг». Все чаще мы сталкиваемся с новыми требованиями к документам, все сложнее оформить получение любой финансовой услуги. Банки требуют подтверждение источника денег, страховщики – заполнение опросников. Возникает логичный вопрос – зачем все усложнять?
Что такое финансовый мониторинг?
По своей сути, финансовый мониторинг (ФМ) – это деятельность, направленная на выявление доходов, полученных незаконным путем, с целью предотвратить финансирование терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Такую государственную политику ведут большинство цивилизованных стран. И Украина действует в соответствии с Международными стандартами по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (FATF). В Украине эта деятельность осуществляется на государственном и первичном уровне. На государственном уровне – его обеспечивает Национальный Банк Украины, Госслужба финансового мониторинга, Министерство юстиции, Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Минцифры. А на первичном – банки и небанковские финансовые учреждения, такие как кредитные сообщества, биржи, страховщики и т.д.
За нарушение правил и стандартов проведения ФМ предусмотрены большие штрафы (максимальный – до 135млн грн), а также жесткие санкции в виде ограничения деятельности и лишения лицензий.
Первый закон о ФМ в Украине был издан еще в 2001году, правда в той редакции он имел незначительное влияние на жизнь граждан. Но с увеличением угрозы, после серий терактов, возникла необходимость в ужесточении подходов. С 28апреля 2020 года в Украине действует Закон, который предусматривает новые правила оценки рисков для большинства участников рынка.
Цель этого закона – формирование правил, когда надежных клиентов проверяют меньше, а подозрительных – тщательнее.
Когда и что изменится?
Новые правила мониторинга финансовых операций действуют с момента его принятия, но до конца текущего года длится переходной период, когда все участники должны разработать и внедрить систему первичного ФМ. Итак, дата старта – 01 января 2021года.
Что меняется:
1. Перечень операций, которые будут проверяться. А именно:
- финансовые операции с наличными средствами,
- денежные переводы заграницу, в частности в офшорные зоны,
- операции политически значимых личностей и членов их семей,
- финансовые операции с Ираном и Северной Кореей.
Раньше этот список состоял из 17 позиций. Но такое сокращение не значит упрощение. Так как проверка отныне должна проводиться более тщательно и детально. Что соответственно будет занимать больше времени.
2. Осуществить финансовую операцию наличными средствами – пополнить карту, сделать перевод – на сумму более 5000грн. без предоставления паспорта (иными словами идентификации) будет невозможно. Раньше такой пороговый минимум составлял 15000грн.
Важно отметить, что тут будут проверяться в основном личность отправителя и получателя средств, а не источник денег. При этом под ФМ не подпадают следующие услуги, определенные новым Законом как не рисковые:
- оплата коммунальных или других услуг, товаров, налогов, штрафов независимо от суммы,
- оплата кредитов размером до 30000грн.,
- снятие денег с личного счета.
3. Обязательный финансовый мониторинг безналичных операций теперь проводится для сумм от 400тыс.грн. Раньше порог составлял 150тыс.грн. Следует отметить, что существенно это никак не повлияет на граждан, так как транзакции на такие суммы не являются повседневными и регулярными.
4. Теперь финансовый мониторинг клиентов обязаны проводить бухгалтера, риелторы, адвокаты, нотариусы, налоговые консультанты, представители игрального бизнеса. Т.е. нужно быть готовым пройти дополнительную проверку, обращаясь за их услугами.
5. Благотворительность, сбор средств, финансовая поддержка организаций – теперь возможны только через официальные счета.
6. Особое внимание теперь уделяется конечным бенефициарам собственника, который будет проверяться не только по данным Единого госреестра, но любых других доступных источников. При этом компании обязаны ежегодно обновлять данные про своих бенефициаров и структуру собственности.
Что делать и как правильно проходить проверку?
Теперь, благодаря новому Закону, идентификацию, верификацию и проверку клиентов можно проводить дистанционно, без их физического присутствия. Что особенно актуально в период карантинных ограничений.
Каждый участник системы первичного ФМ выбирает для себя возможные пути идентификации клиентов. Так, удаленная верификация возможна:
- с помощью Системы BankID НБУ и квалифицированной электронной подписи,
- через данные из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через ОТП-пароль, поступивший на финансовый номер телефона,
- путем проведения видеоидентификации.
При этом службы ФМ государственного уровня смогут замораживать активы контрагентов на основании обоснованного подозрения, а не судебного решения, как это было раньше. Что в свою очередь для клиента означает запрет на пользование средствами.
Во избежание блокировки счетов – необходимо:
- заранее уведомлять о проведении финансовой операции, подпадающей под ФМ
- своевременно, а по возможности заблаговременно, предоставлять документы о личности, публичности или конечном бенефициаре, а также источнике доходов.
С нового года, осуществляя любые финансовые операции – будьте готовы дополнительно заполнить анкеты и предоставить подтверждающие документы. Это существенно ускорит процесс для вас и внесет свой вклад в нашу общую безопасность!
