Плануючи купити машину, але, не маючи при цьому усієї суми, покупці часто замислюються про автокредит. При цьому вони не беруть до такої зручний і вигідний інструмент як лізинг. Чим він відрізняється від класичного кредиту, і чому може стати правильним рішенням, — розберемося докладніше.
Кредит і лізинг: в чому різниця?
Кредит — це грошова сума, яка видається позичальникові на конкретний період під відсотки за користування позикою. Якщо мова йде про автокредит, то він потрапляє в категорію цільової позики, тобто, коштів, які можуть бути використані тільки на певні цілі. Це зручний, перевірений роками інструмент, який дозволяє не тільки відразу отримати бажане, а й оформити його у власність. Тобто, обираючи для себе кредит, ви берете гроші в банку, за які купуєте автомобіль.
Відмінність лізингу від кредиту в тому, що автомобіль для вас купує лізингова компанія, і дає його в довгострокову оренду на умовах оплати частинами. Поки ви повністю не погасите договірну вартість авто, воно належить лізингодавцю, а після повного розрахунку переходить у вашу власність.
За своєю суттю кредит і лізинг дуже схожі, однак, останній має суттєві переваги.
Вигоди лізингу перед кредитом
- Оформити лізинг швидше і простіше
Щоб отримати автокредит у банку необхідно мати певну суму для першого внеску, підготувати пакет документів і довести свою платоспроможність. Такі установи змушені дотримуватися певних нормативів, щоб мінімізувати свої ризики, а тому ретельно перевіряють інформацію, надану позичальником. Терміни розгляду заявки стартують від декількох днів, при цьому відповідь банку цілком може бути негативним.
Лізинг передбачає більш лояльні умови. Такі компанії керуються власними нормативами, і лізингодавець може взяти до уваги неофіційні доходи покупця, а попереднє рішення по кредиту іноді видається вже через 15 хвилин.
- Початкові платежі при лізингу менше
При отриманні кредиту, крім обов’язкового першого внеску, який складає в середньому 20% від вартості, одержувач повинен оплатити витрати, пов’язані з реєстрацією і страхуванням автомобіля. Якщо ж покупець бере авто в лізинг, він може рівномірно розподілити ці платежі на весь період. Деякі компанії пропонують лізингові послуги з мінімальним першим внеском, або навіть без нього, що дозволяє знизити фінансове навантаження на самому початку.
- Лізинг не вимагає додаткового забезпечення
Ліквідне забезпечення при банківському кредиті — одна з базових умов отримання такої позики. Тобто, щоб отримати його, необхідно надати під заставу майно або цінні папери, які нівелюють ризики кредитора.
У разі лізингу додаткове забезпечення не потрібно. Його роль виконує сам предмет договору — автомобіль, що не тільки спрощує процедуру, але і позбавляє одержувача від ризику застави іншого майна. Ще один бонус — лізингове майно не може бути заарештовано або вилучено іншими кредиторами. Це особливо вигідно юридичним особам, які можуть продовжувати експлуатувати автомобіль навіть в разі фінансових труднощів.
- Є можливість віднести лізингові платежі до витрат
На відміну від банківського кредиту, лізинг допомагає юридичним особам заощадити на податках. Платежі по лізингу належать до витрат, а тому платник може розраховувати на повернення ПДВ і знижує податок на прибуток. Крім того, лізинг дозволяє застосовувати прискорену амортизацію.
- Можливість купити в лізинг авто з пробігом
Лізинг став доступним і вигідним інструментом для юридичних і фізичних осіб. Кожен, хто хоче придбати для себе машину, може не тільки вибрати автомобіль, але і підібрати компанію з найбільш лояльними умовами. Це дозволяє стати власником транспортного засобу навіть при мінімальному бюджеті.
Так, багато лізингових компаній можуть викупити старе авто клієнта в якості початкового внеску. При цьому вибір лізингоодержувача не обмежується тільки новими автомобілями. Якщо є охота він може купити б/у транспорт за місцем або придбати авто з пробігом в Європі або США.
- Процентна ставка по лізингу нижче, а терміни фінансування — більше
Дуже часто банки обмежують період кредитування терміном до 3-х років. Причому при збільшенні терміну зростає і кредитна ставка. У лізингу таких обмежень немає. Багато компаній можуть запропонувати терміни фінансування до 10 років з вигідними умовами оплати.
- Лізинг забезпечує гнучкість оплати
У той час як банк механічно розподіляє кредитні платежі на весь період кредитування, лізингодавець може враховувати індивідуальні особливості кожного клієнта. Він може піти на поступки в складний фінансовий період, надавши відстрочку, або продовжити терміни виплат.
- Додатковий сервіс
Лізингові компанії пропонують додатковий спектр послуг, які можуть бути зручними для користувача. Так, вони можуть взяти на себе спілкування зі страховою компанією з відшкодування шкоди, надати сервісне обслуговування, запропонувати послугу зберігання автомобілю на період ремонту лізингового авто. Такі послуги оплачуються додатково і включаються в суму щомісячного погашення.
Обираючи між кредитом і лізингом, необхідно зважити всі переваги та недоліки кожного інструменту. Це допоможе не тільки збільшити шанси на покупку авто, але підібрати найвигідніші умови.
