При виборі страхового поліса часто згадується «франшиза». Клієнти стикаються з цим поняттям зазвичай при оформленні поліса КАСКО, автоцивілки і туристичної страховки. Що ж це таке і чи потрібно воно саме вам?
Франшиза – це та частина збитку, яку страхова компанія при настанні випадку не буде виплачувати. Мається на увазі, що страхувальник покриє цю суму за свій рахунок. Виражатися франшиза може як і у гривнях (500, 1000 грн), так і у відсотках (2% від суми збитку, 0,5% і т.д.). Якщо виплати великі, то вигідніше, коли є фіксована франшиза в гривнях.
Для чого потрібна франшиза?
В першу чергу, франшиза вигідна страховій компанії. Вони намагаються мінімізувати звернення клієнтів по дрібним виплатам, щоб заощадити кошти і підключати менше ресурсів (робота фахівців, їх зарплата, документація).
Вигода є і для страхувальника. Франшиза вагомо впливає на вартість страховки. Чим вона вища – тим дешевше поліс, відповідно, чим нижче франшиза – тим дорожче.
Також отримання виплати – це досить складний процес, на який потрібно витратити свій час. Якщо сума виплати маленька, наприклад, до 1000 грн, то багато клієнтів рахують свій час у4 витрачений еквівалент і обирають відремонтувати автомобіль за свій рахунок.
Які види франшизи бувають?
Найпоширеніші – це безумовна і умовна франшиза.
Умовна франшиза передбачає, що якщо сума збитку буде не більше обумовленої суми, то страхова компанія виплату не робить. А якщо розмір збитку перевищує обрану франшизу, то страхова виплачує повністю все, в тому числі і франшизу.
Наприклад, якщо франшиза становить 1000 грн, а збиток буде 900 грн – страхова компанія нічого не виплатить. Але в разі, якщо збиток складе 4000 грн, то страхова виплатить повністю 4000 грн.
Безумовна франшиза, або її ще називають від’ємною, означає, що незалежно від суми збитку, з виплати буде вирахувана сума франшизи.
Наприклад, якщо після ДТП збиток автомобіля буде оцінений в 12 000 грн, а франшиза становить 2000 грн, то виплата від страхової компанії буде 10 000 грн, а у 2000 грн водій повинен буде самостійно оплатити.
Зустрічається ще й динамічна франшиза – коли сума відшкодування змінюється від кількості страхових подій. При першому страховому випадку відшкодовується збиток повністю, а вдруге вже розрахунок ведеться з урахуванням франшизи.
Яку франшизу вибрати?
В основному, франшиза по КАСКО в Європі становить 3-5%. Європейці керуються тим, що економлять при укладенні договору, а якщо настає страховий випадок, то дрібні збитки і подряпини оплачують самі. Українці ж найчастіше обирають франшизу 0% і 0,1%, купують поліс дорожче, але потім не турбуються навіть за дрібні дефекти. Франшиза по КАСКО по викраденню і конструктивної загибелі може становити до 10%.
При оформленні ОСЦПВ розмір франшизи регламентується Законом України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», тому вона бути не може перевищувати 2% (2000 грн) від ліміту за збиток (ліміт – 100 000 грн). Страхові компанії частіше пропонують франшизу в розмірі 500 грн і 1000 грн.
Франшиза в туристичних страховках коливається в середньому від 0 до 150 євро. Детально в кожному полісі вказано на яку конкретно послугу діє франшиза. Наприклад, поліс може бути з франшизою 0%, але страхування багажу або надання медичної допомоги страхувальнику в стані алкогольного сп’яніння може мати франшизу 50 євро. Щоб оформити туристичну страховку, попередньо вивчіть базові опції пропонованих полісів.
Різноманітність страховок дає можливість обрати те, що потрібно саме Вам. Рекомендуємо підходити до оформлення страхового поліса відповідально і вирішувати яка потрібна франшиза виходячи з власних можливостей. Якщо Ви відчуваєте себе в безпеці тільки в тому випадку, коли впевнені, що страхова компанія покриє збитки, то обирайте франшизу 0%.
