При оформленні страхового поліса Вам буде запропонована опція «франшиза». Нерозуміння суті терміна і вибір навмання найбільшої суми із запропонованих призводити до додаткових витрат з боку страхувальника.
Що це і кому вона вигідна?
Франшиза – ця частина грошових коштів, які не компенсуються страховиком при настанні страхового випадку. На перший погляд здається, що тільки страховик зацікавлений у встановленні максимальної величини даної опції, адже тоді фірма витрачає бюджет на покриття дрібних збитків, а разом з тим і інші ресурси на вирішення спірних ситуацій. Однак для страхувальника теж є кілька неочевидних переваг:
- Вартість поліса знижується. Висока франшиза – дешева страховка, і навпаки. При оформленні автоцивілки Ви зможете заощадити від 30 до 50%, а туристична страховка збереже від 10 до 30% коштів.
- Самодисципліна. Франшиза мотивує страхувальника більш завбачливо і дбайливо ставитися до свого майна і здоров’ю, адже в іншому випадку доведеться з власної кишені дістати кругленьку суму.
Як розраховується франшиза?
В основі розрахунку лежать дві величини:
- Абсолютна. Це фіксована сума, в межах якої страховик несе матеріальну відповідальність. Вона залишається постійною незалежно від загального розміру збитку.
- Відносна. Прораховується як відсоток від суми страхування або рідше розміру збитку. Останній варіант передбачає пряму залежність фінансових втрат клієнта від величини завданого шкоди.
Існує і «нульова» франшиза, коли компенсація збитків – 100% прерогатива страхової компанії. Але оформлення на таких умовах обійдеться дуже недешево. Оптимально оформити договір з фіксованою сумою, особливо якщо мова йде про потенційно великі виплати.
Умовна і безумовна франшиза
Суть умовної складається в повному відшкодуванні збитку, якщо він перевищив заявлену суму. Наприклад, франшиза – 2500 грн. Експерти оцінили шкоди в 3500 грн. Страховик зобов’язаний здійснити виплату в 3500 грн. Якщо при аналогічній франшизі шкоди завдано на 1500 грн, то клієнт виплачує ці гроші самостійно.
При безумовній – обсяг виплат знижується на прописану в договорі суму незалежно від збитку. Наприклад, автомобіль став учасником ДТП, а завдані збитки оцінено в 4000 грн. Франшиза – 2500 грн. У такому випадку компанія компенсує лише 2000 Грн.
Сфера застосування
Практика франчайзингу переважно поширюється на поліси ОСЦПВ і КАСКО, добровільного медичного страхування, а також на які подорожують за кордон.
Автоцивілка та КАСКО
Франшиза в КАСКО переважно встановлюється на рівні 10% у двох випадках: авто вкрадено і пошкоджено, а витрати на відновлення складуть не менше 70% його ринкової вартості. Такий тариф встановлюється з метою запобігання навмисного пошкодження ТЗ власником з метою відшкодування його повної вартості.
У ОСЦПВ франшиза не може бути більше ніж 2% від суми страхування. Її дія не поширюється на заподіяння шкоду здоров’ю потерпілих, а тільки на пошкодження ТЗ.
Туристична страховка
При плануванні поїздки за кордон клієнтам часто пропонують оформити страховку із франшизою безумовною. Тоді візит до лікаря, покупка медикаментів, медичні маніпуляції в рамках визначеної суми лягають на страхувальника, а решту компенсує страховик.
Медичне страхування
Беручи рішення застрахувати життя і здоров’я, має сенс купити поліс з нульовою франшизою. Це недешевий «каприз», однак оплатити медичні послуги, серйозні хірургічні втручання і дорогі ліки, може виявитися під силу далеко не кожному.
На сайті-зібранні Polis.ua зібрані пропозиції топових страхових компаній. Скориставшись онлайн-калькулятором, вкажіть необхідний тип страховки і виберіть найвигіднішу пропозицію з гарантованою економією коштів.
