Автоцивілка вже як багато років є обов’язковим документом для автомобілістів, який страхує відповідальність водія перед іншими учасниками дорожнього руху. Оновлювати страховку потрібно щороку, адже відсутність поліса штрафується в розмірі від 425 грн до 850 грн. Ціна щорічно змінюється, але з чим це пов’язано? І від чого взагалі залежить вартість на автоцивілку?
Страхові компанії повинні розраховувати вартість ОСЦПВ за певною формулою, яка регулює ринкову вартість страховки. Щоб простіше було порахувати, сервіси пропонують онлайн-калькулятори, де вже забиті всі параметри. Необхідно тільки ввести дані свого автомобіля.
Повна вартість страховки складається з двох основних параметрів — це базовий тариф і коефіцієнти коригування.
Формула виглядає так:
Вартість (автоцивілки)= БТ ∙ К1 ∙ К2 ∙ К3 ∙ К4 ∙ К5 ∙ К6 ∙ БМ ∙ ЗЛ,
де БТ — базовий тариф, К1 – вид транспортного засобу, К2 – місце реєстрації автомобіля, К3 – де експлуатуються транспортні кошти, К4 – стаж, К5 – експлуатаційний період, К6 – випадки шахрайства, БМ — бонус-малус, СЛ — знижки для пільгового контингенту.
Базовий тариф в різних страхових компаніях може відрізнятися, тому що він залежить як і від держави, так і від самої страхової. Але коригувальні коефіцієнти повинні бути однаковими у всіх страхових агентствах. Їх регулює Нацкомфінпослуги за участю Моторного (транспортного) страхового бюро України.
Як самостійно розрахувати ціну ОСАГО на своє авто?
- Визначте який базовий тариф у обраної страхової компанії. На сайті СК публікують списки факторів, які впливають на тарифи.
- Прорахуйте самостійно коефіцієнти по таблиці нижче:
| Тип коефіцієнта в залежності від типу транспортного засобу (К1) | Коефіціеєнт |
| Легкове авто до 1600 cм3 | 1 |
| Авто 1601-2000 cм3 | 1,14 |
| Авто 2001-3000 cм3 | 1,18 |
| Авто более 3001 cм3 | 1,82 |
| електромобіль (виключно силовим електродвигуном, крім гібридних авто) | 0,9 |
| Причепи до легкових автомобілів | 0,34 |
| Автобуси до 20 чоловік | 2,55 |
| Автобуси більш 20 чоловік | 3 |
| Вантажівки до 2 тонн | 2 |
| Вантажівки більш 2 тонн | 2,18 |
| Причепи до вантажних автомобілів | 0,5 |
| Мотоцикли та моторолери до 300 cм3 | 0,34 |
| Мотоцикли та моторолери більш 300 cм3 | 0,68 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від місця реєстрації (проживання) автовласника (К2) | Коефіціеєнт |
| Київ | 3,2-4,8 |
| Дніпро, Львів, Одеса, Харків, Бориспіль, Боярка, Бровари, Буча, Васильків, Вишгород, Вишневе, Ірпінь, Обухів | 2,3-3,5 |
| Донецьк, Запоріжжя, Кривий Ріг | 1,8-2,8 |
| Алчевськ, Бердянськ, Біла Церква, Вінниця, Горлівка, Євпаторія, Житомир, Івано-Франківськ, Кам’янець-Подільський, Кам’янське, Керч, Кропивницький, Краматорськ, Кременчук, Лисичанськ, Луганськ, Луцьк, Макіївка, Маріуполь, Мелітополь, Миколаїв, Нікополь, Павлоград , Полтава, Рівне, Севастополь, Сєвєродонецьк, Сімферополь, Слов’янськ, Суми, Тернопіль, Ужгород, Херсон, Хмельницький, Черкаси, Чернівці, Чернігів | 1,3-2,5 |
| інші населені пункти України | 1-1,6 |
| для транспортних засобів, зареєстрованих в інших країнах | 5-10 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від сфери використання транспортного засобу (К3) | Коефіціеєнт |
| легковий автомобіль (крім таксі), який використовується фізичною особою | 1 |
| авто (крім таксі), який використовується юридичною особою | 1,1-1,4 |
| вантажні автомобілі, автобуси з кількістю місць для сидіння до 20 (крім таксі), автобуси з кількістю місць більше 20, причепи до вантажних і легкових автомобілів, мотоцикли та моторолери | 1 |
| легковий автомобіль або автобус з кількістю місць для сидіння до 20, який використовується фізичною особою для надання послуг з перевезення пасажирів і вантажів автомобільним транспортом загального користування або для надання послуг з перевезення пасажирів та їх багажу на таксі | 1,1-1,4 |
| легковий автомобіль або автобус з кількістю місць для сидіння до 20, який використовується юридичною особою для надання послуг з перевезення пасажирів і вантажів автомобільним транспортом загального користування або для надання послуг з перевезення пасажирів та їх багажу на таксі | 1,1-1,5 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від власника транспортного засобу (К4) | Коефіціеєнт |
| для фізосіб | 1,27-1,76 |
| для юросіб | 1,2 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від періоду використання авто (К5) | Коефіціеєнт |
| дорівнює терміну дії договору 1 рік | 1 |
| 6 місяців | 0,7 |
| 7 місяців | 0,75 |
| 8 місяців | 0,8 |
| 9 місяців | 0,85 |
| 10 місяців | 0,9 |
| 11 місяців | 0,95 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від терміну дії договору страхування (К7) | Коефіціеєнт |
| 15 днів | 0,15 |
| 1 місяця | 0,2 |
| 2 місяця | 0,3 |
| 3 місяця | 0,4 |
| 4 місяця | 0,5 |
| 5 місяця | 0,6 |
| 6 місяців | 0,7 |
| 7 місяців | 0,75 |
| 8 місяців | 0,8 |
| 9 місяців | 0,85 |
| 10 місяців | 0,9 |
| 11 місяців | 0,95 |
| 1 рік | 1 |
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від способу укладення договору страхування (К8) | Коефіціеєнт |
| на паперовому носії | 1 |
| електронний договір | 0,9-1 |
- Перевірте коефіцієнт бонус-малус (КБМ).
КБМ показує наскільки часто ви потрапляєте в дорожньо-транспортні пригоди. Якщо протягом року ви не потрапляли в аварії, то в наступному році КБМ буде менше. Якщо ж все-таки відбувалися ДТП і здійснювалися виплати, то вартість страховки різко зросте.
| Тип коригуючого коефіцієнта залежно від наявності або відсутності страхових випадків (бонус-малус) | Коефіціеєнт |
| клас М | 1,8 |
| клас 0 | 1,6 |
| клас 1 | 1,4 |
| клас 2 | 1,2 |
| клас 3 | 1,00 |
| клас 4 | 0,99 |
| клас 5 | 0,98 |
| клас 6 | 0,97 |
| клас 7 | 0,96 |
| клас 8 | 0,95 |
| клас 9 | 0,94 |
| клас 10 | 0,93 |
| клас 11 | 0,92 |
| клас 12 | 0,91 |
| клас 13 | 0,9 |
Схема застосування коригуючого коефіцієнта бонус-малус при укладанні договорів ОСАЦВ
| Клас на початок строку страхування | Коригувальний коефіцієнт | немає виплат | 1 виплата | 2 виплата | 3 виплаты |
| М | 1,8 | 0 | М | М | М |
| 0 | 1,6 | 1 | М | М | М |
| 1 | 1,4 | 2 | М | М | М |
| 2 | 1,2 | 3 | 1 | М | М |
| 3 | 1,00 | 4 | 1 | М | М |
| 4 | 0,99 | 5 | 2 | М | М |
| 5 | 0,98 | 6 | 3 | 1 | М |
| 6 | 0,97 | 7 | 4 | 1 | М |
| 7 | 0,96 | 8 | 4 | 1 | М |
| 8 | 0,95 | 9 | 5 | 2 | М |
| 9 | 0,94 | 10 | 5 | 2 | 1 |
| 10 | 0,93 | 11 | 6 | 2 | 1 |
| 11 | 0,92 | 12 | 6 | 2 | 1 |
| 12 | 0,91 | 13 | 6 | 2 | 1 |
| 13 | 0,9 | 13 | 7 | 2 | 1 |
- Перемножте все коефіцієнти і помножте на базовий тариф страхової компанії. Ви отримаєте приблизну вартість ОСАЦВ.
Як прорахувати це за допомогою онлайн-калькулятора?
- Скористайтеся онлайн-калькулятором. Виберіть прорахунок за параметрами авто або за державним номером.
- При виборі прорахунку за параметрами, вкажіть потрібний тип транспорту, об’єм двигуна, місто прописки, який вказаний в технічному паспорті і чи використовується транспорт для послуг таксі.
- Натисніть розрахувати, й сервіс підбере найкращі варіанти. Список вартості автоцивілок для автомобіля буде перед очима.
Самостійно порахувати можна, але не має сенсу, якщо використовувати онлайн-калькулятор ОСЦПВ. Всього за хвилину сервіс підбере індивідуальні страхові поліси для машини.
