Світова пандемія Covid-19 продовжує набирати обертів, а кількість хворих зростає з кожним днем. Україна, на жаль, не справляється з таким навантаженням на охорону здоров’я, тому, попри заяву уряду про безкоштовне лікування коронавірусу, велика частина витрат лягає на плечі хворих та їх близьких. Страхові компанії, нехай і не відразу, але все ж відреагували на зростаючий попит щодо захисту від хвороби, і допомогли розділити українцям фінансові ризики.
Що пропонують?
Страховки від коронавірусу можна розділити на такі підвиди за призначенням:
1. Туристична — для виїжджаючих за кордон.
2. Медична, що покриває лікування захворювання.
3. Ризикова, що передбачає отримання фінансування за фактом настання страхового випадку.
Захист для туристів передбачає покриття витрат, пов’язаних з інфікуванням, в чужій країні. Крім лікування і тестування деякі страхові компанії пропонують також компенсацію витрат на обов’язкову обсервацію в країні перебування або навіть відшкодування вартості зворотного квитка додому в разі неможливості полетіти на запланованому рейсі через хворобу.
Медичне покриття від Covid-19 може бути як частиною широкої програми ДМС, так і окремим вузько направленим продуктом. Другий варіант має перевагою доступну ціну. Традиційно ДМС покриває як амбулаторне, так і стаціонарне лікування, надання екстреної допомоги, компенсацію вартості ліків. На жаль, у зв’язку з катастрофічною нестачею ліжко-місць у стаціонарах державних установ і практичною відсутністю інфекційних відділень в приватних клініках, наявність захисту не дає гарантії надання допомоги в госпіталізації. Також страховка здоров’я від вірусу необхідна туристам, які в’їжджають в нашу країну.
Ризикова (виплатна) програма може передбачати такі ризики (все відразу або деякі в різних варіаціях):
1) Одноразова компенсація при наявності позитивного тесту при подальшому самостійному амбулаторному видужуванні або навіть безсимптомному перебігу хвороби.
2) Одноразова виплата при підтвердженні діагнозу пневмонії навіть при негативному тесті на вірус.
3) Відшкодування певної суми за кожен день госпіталізації, при цьому в разі потрапляння до реанімації чи відділення інтенсивної терапії розмір денної суми може бути збільшено.
4) Одноразова виплата при призначенні групи інвалідності внаслідок ускладнень після перенесеного вірусного захворювання.
5) Одноразова виплата спадкоємцям у разі смерті пацієнта.
Термін страхування, що пропонує більшість страховиків по виплатних продуктах, варіюється від 3-х до 6-ти місяців, рідше — на 1 рік. Це обумовлено складністю прогнозування ситуації на більш тривалий період. Медичні страховки стандартно укладаються на 1 рік, проте окремі, виключно ковідні, програми також пропонуються частіше на 6 місяців.
Кого беруть на страхування
Резидентів і нерезидентів України у віці від 0 до 70 (і навіть більше) років. Переважна більшість страховиків обмежують вік застрахованих осіб до 65 або навіть 60 років, але є і такі, які приймають в договір осіб похилого віку з високої групи ризику (60+), при цьому тариф може бути у два або три рази вище. Також високу ціну програми можуть запропонувати й медичним працівникам.
Кого не приймають на страхування
• Осіб з уже встановленим діагнозом на момент укладення договору.
• Осіб з інвалідністю 1, 2 групи, дітей з інвалідністю.
• ВІЛ-інфікованих.
• Людей, що знаходяться на обліку в психоневрологічних центрах, спеціалізованих диспансерах, нарко- та алкозалежних.
• Осіб, що страждають серйозними хронічними захворюваннями (кожна компанія пропонує свій перелік виключених діагнозів).
Період очікування.
Для відсікання випадків шахрайства більшість компаній використовують в страховках період очікування від 7 до 14 днів. При виявленні вірусу в організмі пацієнта в цей період, продукт не спрацьовує і виплата не проводиться.
