Що таке факультативне перестрахування?
Факультативне перестрахування — це процедура, коли страхова компанія (ще її називають перестрахувальником) передає іншій страховій компанії (також називають перестрахувальником) певні ризики у кількості, яку вважає за необхідне. Так само і перестраховик може прийняти чи відмовитися від цих ризиків.
Навіщо потрібне перестрахування?
Сама процедура перестрахування використовується страховими компаніями, щоб передати частину ризиків від клієнта іншій страховій компанії. В обмін "страхова-помічник" отримує відсоток від страхової премії — умовну винагороду. Таким чином, страхова компанія захищає себе від занадто високих ризиків.
Дуже часто перестрахування використовується в ОСЦПВ або КАСКО для оформлення страховок на дорогі автомобілі.
Наприклад, Іван оформляє КАСКО на авто вартістю 450 000 грн. Страховка коштуватиме приблизно 150 000 грн. Сума велика, але при цьому для Івана це буде вигідною пропозицією, а для страхової компанії – ні. Тому що, у разі ремонту автомобіля, збитки будуть набагато вищими, ніж для середньостатистичної машини й витрати перевищать вартість поліса.
Щоб знизити ризики, страхова компанія звертається до іншої страхової компанії та пропонує передати 20% ризиків, але віддати 15% страхової премії.
Якщо Іван потрапляє в аварію, то страхова компанія, до якої звертався Іван, заплатить 3 600 000 грн, а решту витрат покриє “страхова-помічник”. А якщо нічого не станеться, то "страхова-помічник" вийде у плюс на 22 500 грн.
Хто такий перестрахувальник та перестраховик?
Перестрахувальник — це страхова, яка передасть частину ризиків клієнта інший страхової компанії. Ще можна зустріти назву "цедент". Перестраховик — це страхова, яка погодилася прийняти він частина ризиків від іншої СК. Також називають "цесіонарієм".
Факультативне перестрахування передбачає, що перестрахувальник щоразу вирішуватиме чи передавати перестраховику частину ризиків, чи залишати повністю собі. Одночасно і перестраховик вирішує приймати ці ризики та яку винагороду від страхової премії брати.
Усі дані мають бути чітко обумовлені та прописані у документальному вигляді про факультативне перестрахування, яке називається “сліп”.
Навіщо страховим компаніям факультативне перестрахування?
Факультативне перестрахування буде корисним для невеликих страхових компаній, оскільки дозволяє їм брати на себе відповідальність за ризики, що перевищують їхні фінансові можливості. Але при цьому дозволяє рости на страховому ринку. А страхові цесіонарії одержують дохід, при цьому мають можливість обирати договори.
