Що таке франшиза?
Франшиза — це ті кошти, які не відшкодовує страхова компанія у разі настання ДТП. Якщо станеться аварійна ситуація з вини власника автоцивілки, він отримає виплату лише з відрахуванням франшизи. Наприклад, Ви завдали шкоди автомобілю третьої особи у розмірі 4000 грн. Згідно з договором автоцивілки франшиза 2000 грн. Відповідно, страхова компанія покриє 2000 грн, а решту 2000 грн потрібно буде сплатити самостійно.
Навіщо потрібна франшиза?
- Щоб здешевити страховку. Є закономірність, що франшиза знижує вартість ОСЦПВ, а її відсутність збільшує. Використовуючи цей параметр, можна зберегти до 30% до 50% від ціни автоцивілки й до 30% туристичної страховки. Автомобіліст у разі матеріально захищений від великих витрат, але водночас дрібні ламання потрібно виплачувати самостійно.
- Зменшити навантаження на страховика. Процедура виплати за незначні ушкодження буде більш трудомісткою, ніж сама компенсація. Оформлення документів на ремонт дрібних подряпин, залучення страхових експертів – все це фактично коштує дорожче, ніж розмір самої виплати.
Як обчислюється розмір франшизи?
Для розрахунку використовуються 2 величини:
- Абсолютна. Суть полягає у закріпленій сумі, в межах якої власник страховки самостійно компенсує збитки. Ця сума не залежить від розміру збитків.
- Відносна. Встановлює відсоток від страхової суми або від розміру завданої шкоди третій особі.
Також є нульова франшиза, коли страхова компанія покриває повністю збитки. Вартість поліса з такою франшизою буде вищою за інші варіанти.
Різновиди франшиз
- Безперечна. Сума, занотована в договорі, не відшкодовується страховою компанією незалежно від шкоди.
- Умовна. Діє принцип "або все, або нічого", тобто якщо сума компенсації більша або дорівнює франшизі, тоді страхова компанія повністю покриває кошти. Якщо ж ні, то автомобіліст сам компенсує шкоду.
- Нульова. Максимальне покриття розміру збитків, але висока вартість. СК відшкодує повністю суму збитків.
Франшиза в автомобільному страхуванні та медичному
- КАСКО. Існує тариф: франшиза на рівні 10%, якщо авто викрали або транспорт пошкоджено, але відновлення коштуватиме не менше ніж 70% від початкової вартості. Такі відсотки були встановлені для того, щоб запобігти пошкодженню автомобіля безпосередньо його власником.
- Автоцивілка. Відсоток франшизи встановлюється лише на рівні не більше ніж 2% від суми страхування. Франшиза поширюється на пошкодження автотранспорту та не стосується заподіяння шкоди здоров'ю постраждалої сторони.
- Туристична страховка. Найчастіше у турстрахуванні використовується безумовний вид франшизи. Тоді візит до лікаря, купівля медикаментів, медичні маніпуляції в рамках зазначеної суми лягають на страхувальника, а решту компенсує страховик.
- Медичне страхування. Так само як і у туристичній страховці, використовується безумовний вид франшизи.
Франшиза у КАСКО: яку вибрати?
- 0,5-1% підходить для людини, яка давно за кермом і малоймовірно, що заподіє шкоду авто;
- нульова підійде новачкам у водінні;
- 10% можна вибирати водіям дорогих авто, дрібний ремонт яких вони зможуть покрити самі, а ось повну руйнацію або викрадення візьме на себе страхова.
