Ринок страхування з кожним роком активно розширюється: з’являються нові компанії, а лідери розширюють перелік страхових продуктів. Бажання клієнта заощадити на страховці, особливо якщо вона відноситься до обов’язкових (ОСЦПВ, туристичний поліс), цілком виправдано. Проте в гонитві за «вдалою операцією» велика ймовірність зробити прикру помилку, і в кінцевому підсумку втратити набагато більше, ніж отримати. Яскравий тому приклад – страховка з франшизою. Ви напевно помічали, що чим більше сума, тим дешевше поліс. Що за цим криється, і хто насправді отримує вигоду: страхувальник або страховик?
Що таке франшиза і якою вона буває?
Страхова франшиза (СФ) – грошові кошти, які не відшкодовуються СК при настанні страхового випадку. Тобто компанія виплатить лише частину, прописаної в договорі, суми за вирахуванням СФ.
Наприклад, Ви стали винуватцем ДТП, в результаті якого третій особі було завдано збитків у розмірі 5000 грн. Раніше Ви придбали ОСЦПВ з франшизою 2000 грн. Отже, СК компенсує потерпілій стороні 3000 грн, а решта Вам доведеться покривати з власної кишені. Якщо ж матеріальних збитків складе всього 800 грн, то страховик компенсувати його не буде.
«Неоплачуваний збиток» виражається у фіксованому грошовому еквіваленті або у відсотковому співвідношенні до страхового ліміту
Які існують види СФ:
- Умовна. Має на увазі конкретний ліміт страхових виплат. Якщо сума збитку перевищує або ідентична франшизі, СК зобов’язується компенсувати її в повному обсязі. В іншому випадку покриття збитку лягає на плечі застрахованої особи.
- Безумовна. Компанія компенсує збитки в рамках ліміту за вирахуванням франшизи (при будь-яких умовах).
- Нульова. Іншими словами це відсутність франшизи. З одного боку – найбільш вигідна опція. З іншого – такий поліс обійдеться Вам недешево, оскільки даний вид страховки є найдорожчим.
- Тимчасова. За основу розрахунку береться часовий проміжок, а не ліміт виплат. Наприклад, оформляючи автоцивілку терміном на 1 рік і СФ в 1 місяць, Ви повинні бути готові до самостійного покриття збитків при настанні страхового випадку в рамках першого місяця дії документа.
- Динамічна. За умовами такого договору ліміт покриття зменшується на певний відсоток з настанням кожного наступного страхового випадку. Наприклад, Ви оформили КАСКО і через місяць потрапили в ДТП. Експерти оцінили ремонт автомобіля в 30000 грн. СК повністю компенсує ремонт. Через чотири місяці Ви знову потрапили в ДТП. На цей раз збиток склав 20000 грн. Оскільки це вже другий випадок в рамках дії поліса, чинності набрала динамічна франшиза 5%. Отже, страховик відшкодує 95% матеріальних збитків.
Як правильно вибрати франшизу в автострахуванні?
Рекомендуємо з усією відповідальністю ставитися до вибору автоцивілки. Якщо не знаєте всіх тонкощів, скористайтеся порадами від Polis.ua:
- Ви досвідчений водій? Тоді Вам напевно вдасться уникнути дрібних ДТП і незначних пошкоджень транспортного засобу. У цьому випадку доцільно придбати страховку із франшизою 0,5-1%.
- Оптимально оформляти страховку з умовною СФ, наприклад, 0,5-1% при ДТП, спровокованого Вами як застрахованою особою, та 0%, якщо винуватцем став інший водій.
- Якщо Ви недавно стали щасливим володарем транспортного засобу, і ще не встигли напрацювати пристойний досвід водіння, не поскупилася і оформите поліс з франшизою 0%. Так Ви забезпечите себе від потенційних великих витрат, пов’язаних з ремонтом пошкодженого авто або компенсацією збитків постраждалій стороні.
Де оформити страховку із франшизою?
Зовсім не обов’язково витрачати час на пошук слушної пропозиції, проводячи години в офісах страхових компаній. Сайт Polis.ua пропонує знайти та оформити страховий поліс, не виходячи з дому: розрахуйте вартість страховки в онлайн-калькуляторі, вказавши тип транспортного засобу і місце реєстрації власника. Перед Вами відкриється список пропозицій топових СК України, вибравши одну з яких і сплативши страховку, Ви отримаєте файл з документом і квитанцію про оплату на електронну пошту.
