З поняттям “франшиза” щорічно стикаються водії при виборі поліса автоцивілки або КАСКО. Багато автовласників не до кінця розуміють значення терміна і вибирають страховий поліс ігноруючи фільтр франшизи. А дарма, адже вона допомагає заощадити покупцеві при оформленні страховки. Щоб вигідно оформити ОСЦПВ, необхідно розібратися у видах франшиз і як вони працюють в різних полісах.
- Що таке франшиза?
- Навіщо потрібна франшиза і які її переваги?
- Види франшиз
- Франшиза в ОСЦПВ
- Франшиза в КАСКО
- Як обрати франшизу в КАСКО?
Що таке франшиза?
Франшиза – це сума збитків, яку страхова компанія, при настанні страхового випадку, не буде компенсувати. Про те, що страхувальник бере на себе витрати обмовляється перед підписанням договору. При виникненні, наприклад ДТП, експерт оцінює збитки, після чого страхова компанія віднімає розмір франшизи з цієї суми та виплачує компенсацію за договором.
Франшиза може бути виражена як у гривнях, так і у відсотках, або зовсім бути “нульовою”. Нульова франшиза забезпечує повне відшкодування збитків страховою організацією – такі поліси вважаються найдорожчими. Якщо оцінюється велика виплата, то вигідніше оформляти договір з фіксованим еквівалентом в гривнях.
Головне правило при виборі франшизи, яке знають багато водіїв: чим вище франшиза – тим страховка дешевше. Але, на жаль, низька вартість страхування найчастіше має на увазі за собою великі витрати в майбутньому.
Навіщо потрібна франшиза і які її переваги?
Користь даної опції є як і для страховика, так і для страхувальника:
- Страхова компанія економить кошти, які витратила б на врегулювання страхового випадку. Незначні пошкодження обходяться дорожче, ніж сама компенсація. Таким чином, страхова компанія мінімізує витрати на дрібні ремонти авто, оформлення документації, залучення до роботи фахівців і т.д.
- Можна за допомогою франшизи здешевити поліс до своїх фінансових можливостей. Водій в такому разі фінансово захищений від великих витрат при виникненні дорожньо-транспортної пригоди. Але водночас, невеликі витрати доведеться покривати самостійно.
- Економія часу, яке зазвичай витрачатися на процедуру оформлення виплати. Процедура оформлення компенсації – процес, який займає не один день. Тому, іноді варто задуматися, а чи варта гра свічок.
Види франшиз
Найчастіше зустрічаються два види франшиз – умовна і безумовна. Їх використовують при оформленні КАСКО або ОСЦПВ.
Умовна франшиза
Цей вид франшизи працює за принципом “або все, або нічого”. Страхова компанія здійснює компенсацію, тільки тоді, коли збитки транспортному засобу перевищують суму франшизи.
Наприклад, автомобіліст оформив ОСЦПВ з франшизою у 1000 грн.
- Сталося ДТП з вини власника цього поліса, експерт оцінив збитки в 900 грн. Страхова компанія відмовить у даній компенсації та запропонує своєму клієнтові самостійно виплатити збиток.
- Також трапилася аварійна ситуація, але вже експерт повідомив про те, що компенсація пошкоджень становитиме 3000 грн. В такому випадку, власник поліса нічого не заплатить – про це подбати Страховик.
Безумовна франшиза
Даний вид франшизи – найпопулярніший. Принцип дії полягає в тому, що страхова компанія виплачує компенсацію у вигляді різниці між оціненим збитком і розміром франшизи. Якщо компенсація більше розміру франшизи, то від суми збитків вираховується франшиза, а якщо менше – то виплата не здійснюється.
Наприклад, водій придбав ОСЦПВ з франшизою у 1000 грн.
- Сталася пригода з вини страхувальника. Збиток склав 2000 грн. Страхова компанія розрахує: 2000 грн (збиток) – 1000 грн (франшиза) = 1000 грн (кошти, які компенсує СК).
- У ДТП пошкодження автомобіля постраждалої сторони оцінені в 300 грн. Страхова компанія нічого не заплатить.
Франшиза в ОСЦПВ
Закон України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” регламентує розмір франшизи в полісах ОСЦПВ. Він не повинен перевищувати 2% від страхової суми. Сума франшизи може становити від 0 до 2000 грн.
Важливо відзначити, що франшиза не поширюється на відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров’ю потерпілих, а тільки лише на пошкодження транспортного засобу.
Оформити поліс ОСЦПВ за безумовною франшизою можна на Polis.ua. Онлайн-калькулятор підбере індивідуальні пропозиції від страхових компаній, а фільтр допоможе вибрати потрібну франшизу.
Франшиза в КАСКО
Франшиза при оформленні КАСКО найчастіше встановлюється в процентному співвідношенні. Страхові компанії щодо КАСКО мають більше свободи, тому розраховують її розміри самостійно.
Франшиза може досягати 10% у двох випадках: витрати на відновлення авто перевищують 70% його ринкової вартості і машину викрали. В інших випадках в середньому розмір франшизи становить 0-2%.
Як вибрати франшизу в КАСКО?
- франшиза 0,5-1% підійде, якщо ви водій зі стажем і дрібні пошкодження зможете уникнути;
- франшиза 0% призначена для водіїв, які нещодавно за кермом і не мають великого досвіду водіння;
- франшиза 10% підходить водіям з авто, які часто або побоюються повного руйнування, а дрібні витрати зможуть покрити самостійно.
